封關(guān)不是封島！金融護(hù)航海南自貿(mào)港“向海而興”

　　12月18日，海南自貿(mào)港全島封關(guān)正式啟動(dòng)，開(kāi)啟了高水平對(duì)外開(kāi)放的新階段。這其中，金融成為了關(guān)鍵支撐力量。

　　交通銀行投放29億元文旅行業(yè)貸款、海南銀行深耕五大領(lǐng)域、中國(guó)銀行深化EF賬戶創(chuàng)新服務(wù)跨境貿(mào)易，浦發(fā)銀行助力專精特新企業(yè)獲取境外低成本資金，一系列精準(zhǔn)發(fā)力的金融舉措，為自貿(mào)港產(chǎn)業(yè)升級(jí)提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

　　南開(kāi)大學(xué)金融學(xué)教授田利輝對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，當(dāng)前銀行創(chuàng)新舉措體現(xiàn)了金融與產(chǎn)業(yè)的深度融合。不僅加速了資金跨境流動(dòng)，更通過(guò)金融杠桿撬動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，為高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、文旅經(jīng)濟(jì)等注入活力，推動(dòng)海南從“政策紅利區(qū)”邁向“產(chǎn)業(yè)生態(tài)區(qū)”。

　　銀行多點(diǎn)突破

　　12月18日，交通銀行發(fā)布《交通銀行服務(wù)海南自貿(mào)港跨境金融服務(wù)方案》。該服務(wù)方案涵蓋企業(yè)、個(gè)人、居民、非居民、融資、結(jié)算等多個(gè)服務(wù)場(chǎng)景，發(fā)揮交通銀行綜合化、國(guó)際化的跨境金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)，為自貿(mào)港企業(yè)提供全周期、全流程的境內(nèi)外、離在岸、本外幣、股債投一體化金融服務(wù)。

　　《華夏時(shí)報(bào)》記者從交行獲悉，其將發(fā)揮交行賬戶多元、全球協(xié)同、創(chuàng)新引領(lǐng)優(yōu)勢(shì)，打造跨境貿(mào)易結(jié)算、跨境投融資、跨境財(cái)資管理、跨境資管和個(gè)人跨境金融服務(wù)五大特色跨境服務(wù)體系，將政策優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為發(fā)展動(dòng)能，以金融創(chuàng)新助力海南自貿(mào)港高質(zhì)量發(fā)展。

　　截至目前，交通銀行海南省分行已向文體娛樂(lè)及住宿餐飲行業(yè)累計(jì)投放貸款達(dá)29億元，契合海南自貿(mào)港封關(guān)后“文旅+免稅”“文旅+會(huì)展”的融合發(fā)展需求，為封關(guān)后國(guó)際旅游消費(fèi)中心建設(shè)筑牢產(chǎn)業(yè)根基，推動(dòng)文旅業(yè)態(tài)提質(zhì)升級(jí)。

　　作為本土金融企業(yè)，海南銀行先后出臺(tái)一系列措施，集中金融資源支持種業(yè)、深海、航天、數(shù)字、綠色五大領(lǐng)域，創(chuàng)新推出專屬信貸產(chǎn)品，重點(diǎn)支持專精特新企業(yè)等科創(chuàng)企業(yè)，助力產(chǎn)業(yè)升級(jí)動(dòng)能轉(zhuǎn)換，服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力培育壯大。特別是在服務(wù)商業(yè)航天產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面，海南銀行還將進(jìn)一步深化與文昌國(guó)際航天城平臺(tái)公司、園區(qū)產(chǎn)業(yè)基金等業(yè)務(wù)深度協(xié)同，賦能“向天圖強(qiáng)”技術(shù)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、企業(yè)孵化、產(chǎn)業(yè)培育一體化發(fā)展，助力培育火箭鏈、衛(wèi)星鏈、數(shù)據(jù)鏈，服務(wù)打造千億級(jí)的商業(yè)航天產(chǎn)業(yè)集群。

　　海南銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行正推動(dòng)EF賬戶體系盡快落地，豐富跨境金融產(chǎn)品與服務(wù)，積極推動(dòng)跨境資管試點(diǎn)業(yè)務(wù)落地，同時(shí)探索面向中國(guó)香港、中國(guó)澳門(mén)以及新加坡等地引入高端金融人才的機(jī)制，探索國(guó)際化的跨境資本投融資服務(wù)體系，服務(wù)全球資本落地海南、投資中國(guó)。

　　中國(guó)銀行則重點(diǎn)圍繞貨物貿(mào)易、跨境投融資等核心環(huán)節(jié)，持續(xù)推動(dòng)跨境結(jié)算、匯兌便利、投融資一體化服務(wù)機(jī)制落地；同時(shí)深化EF賬戶創(chuàng)新應(yīng)用，提升跨境資金流動(dòng)自由度和便利性。同時(shí)緊跟自貿(mào)港封關(guān)運(yùn)作時(shí)間表，中國(guó)銀行將打造“跨境金融+產(chǎn)業(yè)鏈”專屬服務(wù)方案，尤其在RCEP和中東合作背景下，推動(dòng)更多本地企業(yè)開(kāi)展跨境人民幣結(jié)算、投資與融資。此外，中國(guó)銀行將繼續(xù)在跨境資金池、EF賬戶、離岸金融服務(wù)等方面進(jìn)行機(jī)制創(chuàng)新，積極爭(zhēng)取試點(diǎn)空間。

　　浦發(fā)銀行?？诜中欣秒x岸銀行優(yōu)勢(shì)，結(jié)合海南專精特新企業(yè)可自主借用1000萬(wàn)美元外債的便利化試點(diǎn)政策，助力海南優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)便捷獲取境外低成本資金。

　　在消費(fèi)金融方面，浦發(fā)銀行?？诜中袠?gòu)建“消費(fèi)+”生態(tài)圈，打造“消費(fèi)+展會(huì)”“消費(fèi)+康養(yǎng)”“消費(fèi)+文旅”“消費(fèi)+房地產(chǎn)”等模式，滿足海南游客和百姓多場(chǎng)景金融需求。

　　田利輝表示，當(dāng)前銀行創(chuàng)新舉措體現(xiàn)了金融與產(chǎn)業(yè)的深度融合?？缇辰鹑诜?wù)方案精準(zhǔn)對(duì)接海南“4+3+3”產(chǎn)業(yè)體系，通過(guò)跨境人民幣結(jié)算、外債便利化等工具，破解了企業(yè)“融資難、結(jié)算慢”的痛點(diǎn)。

　　金融開(kāi)放再提速

　　所謂“封關(guān)”，是指將海南島全島建成一個(gè)海關(guān)監(jiān)管特殊區(qū)域，實(shí)施以“‘一線’放開(kāi)、‘二線’管住、島內(nèi)自由”為基本特征的自由化便利化政策制度，標(biāo)志著海南自貿(mào)港進(jìn)入高水平開(kāi)放新階段。

　　具體來(lái)看，“一線”放開(kāi)，就是將海南自貿(mào)港與我國(guó)關(guān)境外其他國(guó)家和地區(qū)之間作為“一線”，實(shí)施一系列自由便利進(jìn)出舉措；“二線”管住，就是將海南自貿(mào)港與內(nèi)地之間作為“二線”，針對(duì)“一線”放開(kāi)的內(nèi)容實(shí)施精準(zhǔn)管理；島內(nèi)自由，就是在海南自貿(mào)港內(nèi)，各類要素可以相對(duì)自由流通。

　　目前，封關(guān)三項(xiàng)金融準(zhǔn)備工作全部完成。一是跨境資金流動(dòng)管理制度進(jìn)一步完善。人民銀行海南省分行發(fā)布《海南自由貿(mào)易港多功能自由貿(mào)易賬戶業(yè)務(wù)管理辦法》，為跨境資金自由流動(dòng)提供制度保障。二是多功能自由貿(mào)易賬戶（EF賬戶）上線運(yùn)行。三是跨境資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制進(jìn)一步健全，跨境金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力全面提升。

　　封關(guān)并非封島，而是更高水平開(kāi)放的新起點(diǎn)。一系列創(chuàng)新金融政策的落地，更讓海南的金融發(fā)展有了精準(zhǔn)支撐。

　　《海南自由貿(mào)易港建設(shè)總體方案》明確提出，構(gòu)建多功能自由貿(mào)易賬戶體系，服務(wù)跨境資金自由便利流動(dòng)。2024年，人民銀行海南省分行成功推動(dòng)EF賬戶上線運(yùn)行，為海南自貿(mào)港跨境資金自由便利流動(dòng)提供基礎(chǔ)條件。

　　2025年11月末，海南11家銀行上線并開(kāi)立EF賬戶729個(gè)，業(yè)務(wù)量折人民幣2950億元，開(kāi)戶主體與80個(gè)國(guó)家和地區(qū)發(fā)生資金劃轉(zhuǎn)。業(yè)務(wù)場(chǎng)景包括即期遠(yuǎn)期結(jié)售匯、境外放款、跨境貿(mào)易結(jié)算、貸款、外債等。

　　一系列精準(zhǔn)發(fā)力的金融舉措，既為自貿(mào)港產(chǎn)業(yè)升級(jí)與民生需求提供堅(jiān)實(shí)保障，也助力其對(duì)接全球市場(chǎng)、融入國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)。而在金融賦能自貿(mào)港邁向更高水平開(kāi)放的進(jìn)程中，如何平衡金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防控，以適配多元化金融需求，是金融業(yè)正在思考的問(wèn)題。

　　田利輝認(rèn)為，需構(gòu)建“智能+制度”雙支柱。一方面，銀行應(yīng)深化區(qū)塊鏈、AI等技術(shù)應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)跨境資金流動(dòng)的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警；另一方面，需完善“監(jiān)管沙盒”機(jī)制，在可控范圍內(nèi)測(cè)試創(chuàng)新產(chǎn)品，同步建立行業(yè)專屬風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型。需要將技術(shù)創(chuàng)新與制度約束相結(jié)合，筑牢金融安全網(wǎng)，避免“創(chuàng)新跑得太快，風(fēng)控跟不上”的失衡。

　　“風(fēng)險(xiǎn)防控是自貿(mào)港的生命線?！碧锢x表示，需警惕三類風(fēng)險(xiǎn)：一是跨境資本無(wú)序流動(dòng)，避免短期套利沖擊實(shí)體；二是稅收合規(guī)漏洞，防范空殼公司套取優(yōu)惠政策；三是金融衍生品創(chuàng)新帶來(lái)的潛在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。建議構(gòu)建“穿透式監(jiān)管”體系，強(qiáng)化數(shù)據(jù)共享與跨境協(xié)作，以技術(shù)手段提升監(jiān)管精度，確保開(kāi)放有序。

　　對(duì)未來(lái)發(fā)展，田利輝指出，打造全球競(jìng)爭(zhēng)力跨境金融樞紐，差異化競(jìng)爭(zhēng)是關(guān)鍵。海南應(yīng)立足“熱帶+海洋+航天”特色，開(kāi)發(fā)專屬金融產(chǎn)品，如橡膠期貨、海洋經(jīng)濟(jì)融資等；深化制度型開(kāi)放，探索數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)規(guī)則，推動(dòng)與新加坡等地的標(biāo)準(zhǔn)互認(rèn)；構(gòu)建金融生態(tài)圈，吸引國(guó)際機(jī)構(gòu)集聚，打造高端人才高地。海南需要以特色產(chǎn)業(yè)為錨點(diǎn)，以制度創(chuàng)新為航道，進(jìn)而駛向全球金融樞紐之列。

　　以金融為紐帶，海南自貿(mào)港不僅為我國(guó)更高水平對(duì)外開(kāi)放探索，形成可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗(yàn)，更讓“向海而興”的愿景逐漸落地生根。

（文章來(lái)源：華夏時(shí)報(bào)網(wǎng)）

(原標(biāo)題：封關(guān)不是封島！金融護(hù)航海南自貿(mào)港“向海而興”)

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