“十四五”保險業(yè)扎實做好金融“五篇大文章” 服務實體經濟質效大幅提升

　　中國網財經10月9日訊 近日，國新辦舉行新聞發(fā)布會介紹“十四五”時期金融業(yè)發(fā)展成就。金融監(jiān)管總局局長李云澤指出，“十四五”以來，我們堅持從經濟社會大局出發(fā)，堅決貫徹新發(fā)展理念，著力優(yōu)化金融資源配置，統(tǒng)籌做好金融“五篇大文章”，重點領域和薄弱環(huán)節(jié)服務質效明顯提升。

　　金融是國民經濟的血脈，為實體經濟服務是金融保險業(yè)的天職?！笆奈濉逼陂g，我國金融保險業(yè)胸懷“國之大者”，深入踐行金融工作的政治性、人民性，將自身發(fā)展融入國家發(fā)展大局，在科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數字金融“五篇大文章”上濃墨重彩，交出一份沉甸甸的時代答卷，為加快建設金融強國注入強勁動力。

　　科技金融：為新質生產力注入“保險動能”

　　《國務院辦公廳關于做好金融“五篇大文章”的指導意見》明確，加強對實現高水平科技自立自強和建設科技強國的金融支持。面對在關鍵核心技術領域實現自立自強的迫切需求，保險業(yè)挺身而出，為科技創(chuàng)新的高風險、長周期特性提供專屬風險解決方案。

　　為推動新質生產力發(fā)展，人保財險完善科技保險組織體系和平臺建設，設立上海科技保險中心，科保分中心實現國家科創(chuàng)中心城市全覆蓋；設立科技成果與知識產權鑒證評估中心，成立知識產權保險創(chuàng)新實驗室，助力“科技-產業(yè)-金融”良性循環(huán)。太保產險將新質生產力置于重中之重，通過推進專業(yè)化服務組織建設、提升重點項目承保能力、豐富產品體系三措并舉，2024年科技保險保費收入達76.64億元。平安產險籌建科技保險實驗室，并在新能源、專精特新、半導體等領域引入再保險資源，擴大承保能力和科技企業(yè)服務能力。

　　產品創(chuàng)新是保險服務科技的最直接體現。為破解“卡脖子”難題，人保財險創(chuàng)新推出“中試保”、“低空?！薄⑸墒紸I侵權責任險、專利密集型產品責任險等產品，為科技創(chuàng)新全流程保駕護航；推出國內首款汽車芯片專屬產品“強芯?！?，“集成電路共保體”累計為30家國內頭部集成電路產業(yè)提供風險保障超過4萬億元。中國人壽財險開發(fā)“三首”類(首臺套、新材料、首版次)、知識產權類、網絡安全類、生命科學類、航天類及高新技術企業(yè)類保險等200余款科技保險產品，并創(chuàng)新開發(fā)汽車芯片質量安全責任保險等專項產品。

　　“著力引導資源向新質生產力集聚”，金融監(jiān)管總局局長李云澤介紹，保險資金投資股票和權益類基金超5.4萬億元，余額較“十三五”末增長85%，助力資本市場穩(wěn)定健康發(fā)展。強化科技保險保障，累計提供風險保障超過10萬億元，首臺套、首批次保險支持創(chuàng)新應用項目3600個，為科技研發(fā)和成果轉化“保駕護航”。

　　在資產端，保險資金作為“耐心資本”，深度布局戰(zhàn)略性新興產業(yè)。中國人保通過設立私募股權基金、科創(chuàng)基金等形式，聚焦新能源、半導體、生物醫(yī)藥、人工智能等前沿產業(yè)，投資資產規(guī)模突破1.7萬億元，較“十三五”末增長56%。中國人壽約120億元參與上海集成電路二期基金；參與長鑫科技股權投資，助力突破芯片封鎖；設立50億元國壽科創(chuàng)基金，投資智能汽車、算法科技、先進制造、物聯網等領域；中國人壽資產公司參與債券“科技板”建設；中國人壽壽險穩(wěn)步推進中長期資金入市。新華保險重點服務專精特新等科技型企業(yè)投資余額605億元，五年增長超470億元。平安人壽通過“分散投資+頭部合作”方式，投資AI、半導體、機器人等高科技行業(yè)，支持新基建、高端制造等傳統(tǒng)領域升級，扶持醫(yī)藥研發(fā)、生物科技、基因檢測領域創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展。泰康人壽在“十四五”期間公開市場股票投資規(guī)模升至近1500億元，較“十三五”末增長約40%，重點布局大健康、專精特新等領域。

　　綠色金融：繪就經濟社會發(fā)展的“生態(tài)底色”

　　《國務院辦公廳關于做好金融“五篇大文章”的指導意見》明確，為經濟社會發(fā)展全面綠色轉型和美麗中國建設提供高質量金融供給。服務國家“雙碳”目標，保險業(yè)既是踐行者，也是推動者?！笆奈濉逼陂g，保險業(yè)緊扣國家“雙碳”目標，加強制度構建、產品創(chuàng)新與資金引導，走出兼具市場價值與社會效益的綠色發(fā)展之路。

　　保險機構系統(tǒng)性推進綠色保險創(chuàng)新，太保產險形成獨具特色的“1421”亮點成果體系，即1套企業(yè)標準及系統(tǒng)落地、4大重點領域產品創(chuàng)新、2大首創(chuàng)低碳保險模式、1套低碳運行體系。2025年上半年，中國人壽財險綠色保險提供風險保障約8.64萬億元，中國人壽壽險綠色保險保費同比增長160%。

　　在支持綠色產業(yè)發(fā)展方面，中國人壽財險積極布局環(huán)境污染責任險、生物多樣性保護保險、氣候保險，實現森林、草原、海洋等生態(tài)系統(tǒng)碳匯保險全覆蓋。平安產險創(chuàng)新推出古樹名木保護救治險、耕地地力指數保險等產品，累計提供67萬億元綠色保險保障。針對蓬勃發(fā)展的新能源汽車產業(yè)，保險行業(yè)更是主動作為。人保財險戰(zhàn)略性布局新能源車險，實施“綠動出?！表椖俊Ｆ桨伯a險聯合權威機構推出行業(yè)首個“組合輔助駕駛事故責任判定一體化解決方案”，并開發(fā)電池衰減及產品責任險，為產業(yè)發(fā)展掃除后顧之憂。英大財險“十四五”期間，累計為電網提供保險保障金額超50萬億元，積極參與“車險好投?！逼脚_應用，助力新能源車市場發(fā)展。

　　保險資金也成為綠色轉型的重要推力。中國人壽資產公司發(fā)起設立“中國人壽-蘭滄1號/2號綠色股權投資計劃”，向云南省能源投資集團下屬公司戰(zhàn)略增資50億元，預計每年可實現二氧化碳減排量近3700萬噸，該項目也是行業(yè)內首單經認證的綠色股權投資計劃。新華保險參與清潔能源、新能源汽車、綠色工廠及綠色消費等多個領域綠色項目投資，今年上半年投資余額超316億元，同比增長28.8%。平安人壽截至2024年末綠色投資總規(guī)模達1127億元。

　　普惠金融：傳遞“人民至上”的“保險溫度”

　　《國務院辦公廳關于做好金融“五篇大文章”的指導意見》明確，完善多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的普惠金融體系?！笆奈濉逼陂g，保險行業(yè)聚焦“三農”、新市民、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)，持續(xù)擴大覆蓋范圍，降低保障門檻。

　　在服務“三農”方面，人保財險截至2024年的三大主糧完全成本保險和種植收入保險承保面積達3.2億畝。中國人壽2025年上半年為近140萬戶次重點人群提供返貧致貧風險保障511.31億元，在廣西天等縣創(chuàng)新“防貧四保”服務模式。

　　在服務新市民方面，中國人保服務新市民1800萬人次，國家新業(yè)態(tài)職業(yè)傷害保險試點項目參與率86%，人保財險聚焦建筑工人、快遞騎手、網約車司機、家政服務員等群體，開發(fā)“騎手?！薄ⅰ鞍矘I(yè)?！薄凹曳！钡忍厣a品。太保產險推出“滬家?！钡绕栈菪图彝ゾC合保險，創(chuàng)新“以修代賠”模式。中國人壽財險2025年上半年為121萬農民工提供605億元工資保障，為建筑企業(yè)緩釋農民工工資支付保證金60.5億元，為新市民新業(yè)態(tài)群體提供風險保障超1300億元。新華保險開展全國首個環(huán)衛(wèi)工人普惠保險公益捐贈項目，八年累計為超600萬環(huán)衛(wèi)工人贈送總保額超6000億元，賠付金額超4500萬元。

　　在服務小微企業(yè)方面，平安產險2025年上半年累計為161萬小微企業(yè)提供189萬億保險保障，累計開發(fā)超8200款產品，“店家寶”、“滬業(yè)保”“企業(yè)安心?！钡犬a品精準覆蓋小微企業(yè)核心風險痛點。新華保險支持中小微企業(yè)發(fā)展壯大，截至2025年上半年，相關投資余額超227億元，服務中小微企業(yè)近4萬家。

　　養(yǎng)老金融：構建多層次養(yǎng)老服務生態(tài)圈

　　《國務院辦公廳關于做好金融“五篇大文章”的指導意見》指出，健全應對人口老齡化的養(yǎng)老金融體系?！笆奈濉逼陂g，多家保險機構積極布局養(yǎng)老金融，通過產品創(chuàng)新、服務拓展和產業(yè)投資，逐步構建起多層次、多元化的養(yǎng)老金融服務生態(tài)。

　　保險頭部企業(yè)積極融入國家多層次多支柱養(yǎng)老保險體系建設。中國人壽加快建設養(yǎng)老金融國壽服務體系，為養(yǎng)老保險“三支柱”管理各類“養(yǎng)老錢”約2.2萬億元，構建 “機構+社區(qū)+居家”三位一體的養(yǎng)老服務體系，旗下國壽健投公司在全國14城布局17個養(yǎng)老養(yǎng)生項目。新華保險“十四五”期間政策性保險業(yè)務覆蓋區(qū)域達到13個，第二支柱業(yè)務企/職業(yè)年金管理規(guī)模達近400億元，第三支柱業(yè)務規(guī)模保費累計達成近500億元。

　　保險業(yè)積極探索，實現保險醫(yī)養(yǎng)服務深度融合。泰康創(chuàng)新打造 “支付+服務+投資”新壽險模式，將虛擬的保險支付與實體“醫(yī)養(yǎng)康寧”服務深度融合。截至2025年9月，泰康在全國布局37城46個項目，投資規(guī)模超450億，其中24城27家社區(qū)已開業(yè)運營。平安人壽持續(xù)深化“保險+醫(yī)療健康”“保險+居家養(yǎng)老”“保險+高品質康養(yǎng)社區(qū)”等模式建設。截至2025年6月末，平安人壽居家養(yǎng)老服務覆蓋全國85個城市，高品質康養(yǎng)社區(qū)項目已布局5城6個項目。

　　各保險公司豐富養(yǎng)老保險產品供給，精準匹配多元化養(yǎng)老需求。平安人壽在全國范圍內布局個人養(yǎng)老金業(yè)務，開發(fā)多層次、定制化的養(yǎng)老金融產品，融合長期護理保障與慢病管理等服務的“保險+服務”創(chuàng)新做法，多維度滿足養(yǎng)老保障需求。新華保險在“十四五”期間共推出100余款養(yǎng)老保險產品，老年人意外傷害保險產品20年來累計為超過1366萬人次提供保障服務，成為行業(yè)普惠養(yǎng)老的典范。

　　數字金融：“數智賦能”躍升重塑服務范式

　　《國務院辦公廳關于做好金融“五篇大文章”的指導意見》指出，推動數字金融高質量發(fā)展?！笆奈濉逼陂g，數字金融已成為推動保險業(yè)內部數字化轉型、適應新形勢、培育新動能的核心戰(zhàn)略。

　　在理賠端，智能化應用帶來革命性變化。中國人壽通過與醫(yī)保、醫(yī)療機構等單位的系統(tǒng)對接，支持一站式、電子發(fā)票等多種智能理賠模式，實現醫(yī)療信息線上流轉和全流程智能化作業(yè)。2025年上半年，中國人壽壽險“理賠直付”服務賠付超391萬件，“重疾一日賠”服務賠付達近11.4萬件；中國人壽財險賠案最快處理僅耗時1秒鐘。太保產險“蒼穹”消保數字平臺，借助線上化、數智化工具，推動實現消保管理領域的廣覆蓋、強穿透。

　　數字技術正深刻改變保險業(yè)的風險管理邏輯，風險管控實現從“事后賠”到“事前防”。人保財險主動融入國家應急管理體系，構建“保防減救賠”一體化服務體系，持續(xù)建設完善“萬象云”數智化風險減量服務平臺，做好大災大案理賠服務和應急處置。太保產險在數字金融領域推動客戶經營和保險服務模式的雙重轉型升級，利用大數據和AI算法模型實現保前風險體檢和精準定價；同時打造保中風險監(jiān)控平臺，及時預警并實施風險阻斷。平安產險推出國內首個全球化風險管理平臺Eagle X，集成臺風、地震等5類風險識別及衛(wèi)星監(jiān)控技術，賦能出海企業(yè)風險管理；同時依托自主研發(fā)的鷹眼DRS3.0系統(tǒng)，累計預警災害57.2萬場。

　　在內部運營和銷售環(huán)節(jié)，自動化、智能化也已全面滲透。中國人壽壽險構建起金融業(yè)規(guī)模最大、覆蓋最廣的國壽物聯網，建立標準統(tǒng)一、開放共享的數字化平臺，2025年上半年數智化服務賠案占比超75%，平均時效僅0.2天。泰康人壽多維深耕數字金融，構建智慧運營平臺，實現智能投保、雙錄、認知核保等，提升前端服務質量、后端流程效率。

　　展望“十五五”，保險業(yè)將延續(xù)“十四五”良好態(tài)勢，持續(xù)深耕金融“五篇大文章”，進一步強化科技金融賦能，拓展綠色金融實踐路徑，推動普惠金融提質擴面，深化養(yǎng)老金融布局，加速數字金融融合，為服務中國式現代化注入更為堅實的動能。

（文章來源：中國網財經）

(原標題：“十四五”保險業(yè)扎實做好金融“五篇大文章” 服務實體經濟質效大幅提升)

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